Fortuneo: recensione completa del settore bancario online - Test 2020

Sommario

Fortuneo: una pioggia di ricompense
Come aprire un conto bancario Fortuneo?
Quattro carte gratuite ... soggette a condizioni
Che ne dici di una carta American Express?
Conto congiunto: è possibile a Fortuneo?
Assegni e depositi in contanti: come funziona in questo online banking?
Tariffe a Fortuneo
I servizi offerti da Fortuneo
Posso ottenere un bonus di benvenuto a Fortuneo?
E l'app mobile Fortuneo?
Puoi contare sul servizio clienti Fortuneo?
Fortuneo: recensione di The-HiTech.net

Scopri l'offerta Fortuneo

Fortuneo è una delle banche online più conosciute. E per una buona ragione, nata nel 2000 come servizio di borsa, offre servizi di online banking dal 2009. Appartiene ad Arkéa, una delle 6 filiali del Crédit Mutuel, che ha tra le sue fila anche Suravenir e Mangopay.

Ad oggi, Fortuneo ha più di 800.000 clienti in Francia, Belgio, Svizzera e Lussemburgo. Oltre 27 miliardi di euro di asset, conquistati i clienti (secondo un barometro CSA, il 91% dei clienti consiglia Fortuneo), tutto sembra andare per il meglio per questo player del digital banking. Tuttavia, prima di iniziare ad aprire un conto Fortuneo, ti invitiamo a studiare le offerte di questa banca per assicurarti che soddisfi tutte le tue aspettative, soprattutto se intendi farne la tua banca principale. .

Fortuneo: una pioggia di ricompense

Quando navighi sul sito di Fortuneo, ti senti immediatamente sicuro dei premi ricevuti da questa banca online. Secondo una classifica Capital / Panorabanque, Fortuneo è nel 2020 la banca più economica per i seguenti profili:

giovani studenti;
dipendenti;
quadri intermedi;
dirigenti ;
artigiani;
CEO.

Visto da questo punto di vista, vogliamo andare direttamente alla pagina di apertura del conto. Fortuneo ha anche ricevuto un premio al Gran Premio di assicurazione sulla vita 2020 nella categoria "contratto multi-supporto".

Fortuneo ha finalmente ricevuto l'etichetta di eccellenza per i suoi conti titoli di intermediazione Optimum e 0 nel 2018.

La promessa sembra bellissima. La questione ora è se sia davvero tenuta.

Come aprire un conto bancario Fortuneo?

L'online banking richiede semplicità. Tutto è fatto da remoto in pochi minuti.

Cominciamo definendo le condizioni per aprire un conto in questa banca:

avere un conto bancario in Francia;
essere una persona fisica maggiorenne;
non essere bandito dalle attività bancarie.

È quindi necessario essere in possesso dei seguenti documenti giustificativi:

carta d'identità o passaporto o permesso di soggiorno nazionale;
avviso fiscale o avviso di situazione di dichiarazione dei redditi inferiore a 12 mesi;
una costola;
se non si dispone di un avviso fiscale, Fortuneo richiede le ultime due buste paga.

A seconda della carta scelta, possono essere imposte condizioni di reddito:

CB Mastercard: 1.200 € di reddito mensile o 5.000 € di risparmio;
Gold CB Mastercard: 1.800 € netti al mese o 10.000 € di risparmio;
World Elite CB Mastercard: 4.000 € di reddito netto al mese.

Per un conto congiunto, questi rispettivi importi raggiungono € 2.400, € 2.700 e € 5.500.

Le condizioni sono quindi abbastanza rigide per aprire un conto con Fortuneo. Solo la carta FOSFO è accessibile senza condizioni.

Per aprire il tuo account Fortuneo, i passaggi sono i seguenti:

completare la domanda online;
convalidare la richiesta tramite SMS;
inviare i documenti giustificativi;
effettua un primo pagamento per usufruire del tuo nuovo account online.

Eh si, ci siamo dimenticati di dirti che tra le condizioni è richiesto un pagamento iniziale di 300 €. È un po 'alto rispetto ad altre banche online (BforBank e Monabanq chiedono 150 €, Hello Bank! Tra i 10 ei 300 €).

Leggi anche:
Come aprire un conto bancario Fortuneo (e come chiuderlo)?

Quattro carte gratuite … soggette a condizioni

Quando apri il tuo conto bancario, Fortuneo ti offrirà quattro carte. Ti vengono annunciate carte gratuite. Ciò è vero in determinate condizioni.

La FOSFO Mastercard è gratuita a patto di utilizzarla almeno una volta al mese. Altrimenti costa 3 € al mese.
Le condizioni della CB Mastercard sono identiche a quelle del FOSFO.

Anche la Gold CB Mastercard è gratuita se la usi almeno una volta al mese. Altrimenti il costo è di 9 €.

La World Elite CB Mastercard è gratuita soggetta a un pagamento mensile di € 4.000 sul tuo account. Senza questo pagamento, ti verranno fatturati 50 € a trimestre.

Qualunque sia la carta di credito Fortuneo che scegli, l'online banking non addebita alcuna commissione su pagamenti e prelievi in qualsiasi parte del mondo (ad eccezione della CB Mastercard, l'1,94% dell'importo speso o prelevato viene prelevato per una transazione. in una valuta diversa dall'euro). Questo è un vero vantaggio rispetto ad altre banche che applicano commissioni da un determinato importo o da un certo numero di prelievi.

Parliamo dei tappi, scopri a cosa hai diritto con le diverse carte Fortuneo.

Limiti di prelievo settimanali:

€ 500 per FOSFO e CB Mastercard;
1.000 € per la Gold CB Mastercard;
1.600 € per la World Elite CB Mastercard.

Limiti di pagamento settimanali:

1.500 € per la CB Mastercard;
2.000 € per la FOSFO Mastercard e la Gold CB Mastercard;
3.000 € per la World Elite Mastercard.

Leggi anche:
Fortuneo: quale carta di credito scegliere?

Che ne dici di una carta American Express?

A Fortuneo, hai una scelta. Se non vuoi una Mastercard, puoi facilmente ottenere una carta American Express. Vengono proposte tre soluzioni, ecco il dettaglio di ciascuna.

Con la carta Green American Express, ottieni una carta gratuita se spendi un minimo di € 5.000 all'anno. In caso contrario, il prezzo è di 95 € all'anno. Approfitti di punti fedeltà con ogni acquisto. Puoi prelevare fino a € 300 in Francia e € 900 all'estero a settimana.

La carta Gold American Express è gratuita se spendi 12.000 € all'anno. In caso contrario, il prezzo è di 185 € all'anno. Oltre ai punti fedeltà, puoi usufruire di offerte di tanti marchi, biglietti in anteprima per spettacoli e offerte speciali per i tuoi viaggi.

La carta Platinum American Express Metal costa 55 € al mese. Concierge Platinum, accesso gratuito alle lounge private degli aeroporti, agenzia di viaggi Platinium per organizzare i tuoi soggiorni, assicurazione di viaggio completa, capirai, questa è la carta dei viaggiatori.

Conto congiunto: è possibile a Fortuneo?

Sì, è completamente possibile. Abbiamo precedentemente menzionato le condizioni per la concessione di ciascuna carta di credito. Tuttavia, la FOSFO Mastercard non è disponibile per un conto congiunto su Fortuneo.

Nota che puoi aprire perfettamente solo un conto congiunto con Fortuneo. Questo è importante poiché alcune banche online offrono solo conti congiunti a persone che sono già clienti individuali.

Assegni e depositi in contanti: come funziona in questo online banking?

Se affrontiamo questo argomento, è semplicemente perché è il grande difetto dell'online banking. Alcuni non offrono alcuna soluzione: né deposito in contanti, né deposito assegni, né libretto degli assegni. Qual è la politica di Fortuneo in questo settore?

È del tutto possibile depositare un assegno, devi solo fare quanto segue:

utilizzare uno scontrino che hai precedentemente ordinato ai servizi di Fortuneo tramite la tua area clienti;
firma il retro dell'assegno e scrivi il tuo numero di conto, quindi metti l'assegno e il tagliando in una busta già riempita con affrancatura che hai ricevuto con i tuoi giustificativi;
invia la rimessa dell'assegno al seguente indirizzo: Fortuneo - TSA 70406 - 35 574 Chantepie Cedex.

Vuoi emettere assegni? Se il libretto degli assegni non viene inviato automaticamente ai clienti Fortuneo, può essere ordinato, sempre tramite l'area clienti. Seleziona il conto corrente interessato e scegli l'opzione " Assegni ", quindi fai clic sulla sezione " Ordina un libretto di assegni ". Ti verrà inviato un codice di sicurezza via e-mail per verificare e convalidare la tua richiesta.

Cattive notizie però per chi di voi vuole fare di Fortuneo la propria banca principale: non è possibile depositare contanti. Assegno, bonifico, credito con carta di credito: Fortuneo può offrirti solo soluzioni alternative.

Leggi anche:
Fortuneo: come depositare un assegno o contanti?

Tariffe a Fortuneo

Sebbene Fortuneo come banca online degna di questo nome non addebiti una commissione di mantenimento dell'account, non ti verranno risparmiate alcune commissioni per determinate transazioni. Tuttavia, ammettiamolo che queste commissioni non sono legioni sulle operazioni in corso, è piuttosto una buona notizia.

Come in tutte le banche online o mobile bank, è meglio essere indipendenti per risparmiare denaro. Inoltre, se vuoi fare un trasferimento occasionale o permanente con un consulente, l'allestimento ti costa € 5. Il prezzo è lo stesso se ordini un libretto degli assegni tramite il servizio clienti. Tuttavia, le operazioni sono semplici nella tua area clienti, non c'è motivo reale per chiamare un consulente per queste operazioni.

Meglio evitare bonifici non SEPA, il costo è dello 0,1% con un minimo di 23 €. Se ricevi un tale trasferimento, ti costerà 12 €. Idem per gli assegni, un assegno emesso a livello internazionale costa lo 0,1% dell'importo con un minimo di 25 €.

A Fortuneo è consentito lo scoperto. Ovviamente questo comporta dei costi. L'interesse di debito per lo scoperto autorizzato è del 7%. Si noti, non di poco conto, che Fortuneo non applica commissioni di intervento.

Leggi anche:
Tariffe Fortuneo: quali sono le spese bancarie di questa banca online?

I servizi offerti da Fortuneo

Fortuneo ha un'ampia selezione di servizi che potrebbero incoraggiarti a renderla la tua banca principale. L'offerta è abbastanza completa, anche se, come la maggior parte delle volte in questo tipo di banche, si avvertono delle lacune.

Risparmio

Cominciamo dal risparmio, una delle principali preoccupazioni per i francesi che vogliono risparmiare per progetti futuri o essere pronti ad affrontare duri colpi.

Fortuneo offre quattro soluzioni di risparmio:

Un libretto;
libretto +;
LDDS;
libretto + bambino.

Non torneremo sulle condizioni del livret A e del conto sviluppo sostenibile e solidarietà, questi conti sono regolati dallo Stato. Diamo un'occhiata al libretto + che è specifico per Fortuneo.

È un veicolo di risparmio senza rischi. Con un deposito minimo di 10 euro e un tetto massimo di 10 milioni di euro, offre una flessibilità molto interessante. Nessuna commissione di mantenimento dell'account, nessuna commissione su prelievi, depositi e nessuna commissione di apertura, è interessante. Tuttavia, con una remunerazione dello 0,10% e un interesse imponibile, non è su questo mezzo che dovresti scommettere per rendere redditizi i tuoi risparmi. Il suo interesse risiede proprio nel suo tetto alto che lo rende un supporto di risparmio supplementare ai conti di risparmio tradizionali.

Per i minori di 18 anni, Fortuneo offre un libretto con un'aliquota annua lorda dell'1%. Senza rischi e con un tetto di 10.000 euro dove altre banche impongono un tetto di 1.600 euro, non è privo di interessi. D'altra parte, gli interessi sono, anche qui, soggetti a tasse e contributi previdenziali.

Capirai, qui, niente PEL, LEP o CEL, l'offerta manca di diversità e fatica a competere con una banca tradizionale.

Leggi anche:
Fortuneo: quali sono le soluzioni di risparmio offerte?

Assicurazione sulla vita

È un veicolo di risparmio molto popolare nonostante il rischio connesso alla scelta delle unità di conto. Tuttavia, il rischio può essere controllato grazie a un management in mandato che offre un supporto esperto per soluzioni adattate al tuo profilo. Per i più esperti, naturalmente, viene offerta anche la gestione gratuita.

Vi stavamo parlando di Suravenir, che appartiene al gruppo Arkéa. Fortuneo evidenzia i suoi ritorni 2019 con questo supporto: + 1,60% con Suravenir R Return e + 2,40% con Opportunità in corso nella gestione libera.

Perché scegliere l'assicurazione sulla vita Fortuneo? Non è prevista alcuna quota di iscrizione e tutto può essere fatto online in modo rapido, semplice ed efficiente. Commissioni di gestione dallo 0,60% per i fondi in euro e dallo 0,75% allo 0,85% per i fondi unit linked, questo è abbastanza ragionevole e lontano da quanto proposto in banche tradizionali.

La borsa

Vuoi entrare in borsa senza essere un esperto? Fortuneo ti supporta con un'offerta completa. Quindi, libera gestione o gestione su mandato, scegli tu.

L'online banking offre un'offerta interessante con commissioni di custodia gratuite. Le commissioni di intermediazione sono ridotte (da 0 a 9,50 € a seconda del profilo).

PEA, PEA-PME, conti titoli: la scelta è ampia per scegliere l'investimento più adatto ai propri obiettivi di rendimento.

Un aspetto positivo: 150 € sono offerti per qualsiasi sottoscrizione a un'assicurazione sulla vita con Fortuneo, a determinate condizioni.

Assicurazione auto

Fortuneo offre un'assicurazione auto a partire da 28 € al mese. A prima vista, pensiamo che sia un po 'costoso per l'entry level. Un semplice confronto su Internet ti permetterà di essere chiaro.

L'online banking offre tre formule assicurative con opzioni per personalizzare la tua offerta. Inoltre, puoi modificare la tua franchigia, questo è un buon punto. L'assicurazione per chilometro è disponibile con un'offerta per ciclisti molto piccola a meno di 4000 km all'anno, a differenza di altre assicurazioni che hanno un'offerta a 8000 km. Altro elemento da sottolineare, l'assistenza a km 0 è compresa in tutte le formule, forse sono proprio questi piccoli dettagli a fare il prezzo di questa assicurazione auto.

Mutuo

Questo è un vero vantaggio per i clienti Fortuneo. Sempre più francesi vogliono possedere proprietà ed è difficile immaginare una banca principale che non offra mutui ipotecari.

Primo punto, e non meno importante: Fortuneo offre le spese amministrative. Sono generalmente compresi tra 500 e 1.500 €, il risparmio non è trascurabile. Fortuneo pubblicizza tariffe competitive, e in effetti lo sono. L'1% su 15 anni, l'1,22% su 20 anni e l'1,40% su 25 anni è più che ragionevole.

Piccolo appartamento, tuttavia, non è possibile prendere in prestito meno di 80.000 €. In provincia uno studio può costare molto meno, è una porta chiusa per alcuni futuri acquirenti.

Il prestito personale

Fortuneo è partner di Younited Credit per la sua offerta di credito personale. Per il tuo lavoro, la tua macchina nuova o il tuo matrimonio, prendi in prestito da € 1.000 a € 50.000 e ripaga da 6 a 84 mesi.

Fortuneo promette un rilascio di fondi entro 24 ore una volta che il file è completo e convalidato.

Posso ottenere un bonus di benvenuto a Fortuneo?

Questa è una domanda essenziale in un momento in cui la maggior parte delle banche offre un bonus di benvenuto. A Fortuneo, nessuna sorpresa, sono 80 €, una cifra abbastanza standard che troviamo ovunque nella competizione.

E l'app mobile Fortuneo?

Vincitore della categoria di soddisfazione “applicazione mobile”, Fortuneo si vanta di offrire una soluzione chiara, intuitiva e completa.

L'applicazione è gratuita, non ci aspettavamo niente di meno da una banca online. Offre la gestione in tempo reale di tutti i tuoi account e contratti. Hai accesso a servizi specifici: modifica dei limiti di pagamento e prelievo, opposizione sulla tua carta di credito, avvisi e notifiche, ecc.

Fortuneo offre anche diversi servizi aggiuntivi:

pagamento Internet sicuro senza fornire il numero della carta;
geolocalizzazione degli sportelli automatici;
gestione di tutti i tuoi contratti di assicurazione sulla vita e delle tue azioni.

Puoi contare sul servizio clienti Fortuneo?

Il servizio clienti è ciò che può mancare a una banca online. Se i clienti accettano di non avere più un proprio consulente, incontrano difficoltà a rinunciare completamente al supporto umano.

Fortuneo lo capisce perfettamente, il servizio clienti può essere raggiunto con diversi mezzi.

I clienti di Fortuneo possono contattare un consulente telefonicamente dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 20:00 e il sabato, dalle 9:00 alle 18:00. Un contatto più tardi in serata sarebbe stato apprezzabile in una banca del genere. Devi comporre lo 02 98 00 29 22 qui , questo numero non è maggiorato.

I futuri clienti potranno contattare Fortuneo anche telefonicamente, il numero di telefono sarà diverso a seconda della natura della richiesta.

Il servizio clienti Fortuneo può essere raggiunto anche tramite e-mail e posta ordinaria. Abbastanza sorprendentemente per il digital banking, non esiste una chat online di Fortuneo.

Leggi anche:
Come contattare il servizio clienti Fortuneo?

Fortuneo: recensione di The-HiTech.net

Sono poche le lamentele da fare nei confronti di Fortuneo, che risulta essere una banca online abbastanza completa. Carte gratuite dal primo utilizzo mensile, una carta Elite estremamente completa sotto il profilo assicurativo, carte American Express anche molto protettive: non sorprende che 800.000 clienti abbiano ceduto fino ad ora al fascino di Fortuneo.

Ovviamente non tutto è perfetto. Il ^{1 °} pagamento di 300 €, il sostanzioso reddito richiesto per ottenere la carta Elite, la mancanza di possibilità di depositare contanti, la mancanza di supporto al risparmio sono altrettanti punti neri che Fortuneo trarrebbe vantaggio dalla cancellazione. Tuttavia, con un'offerta di prestito completa e tassi interessanti, questa banca online potrebbe diventare la tua banca principale.

Fortuneo

L'online banking è stata classificata come la banca più economica nel 2017 e, tranne in casi molto specifici, si può vedere che su questo punto sta giocando a gomito con Boursorama e Hello Bank. I clienti che necessitano solo di un conto corrente saranno sicuramente soddisfatti da Fortuneo, soprattutto perché la banca apre un orizzonte di investimenti decisamente allettanti (assicurazioni sulla vita, PEA).

Maggior parte

Nessun costo di mantenimento dell'account
Carte bancarie gratuite
Un'applicazione mobile molto completa

I minori

Nessun deposito in contanti
Primo pagamento di € 300

Fresco 8

Applicazione 8

Bonus 8

Risparmio 6

Condizioni di reddito 8

Maggior parte
I minori
Dettagli

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Carte bancarie gratuite
Un'applicazione mobile molto completa

Nessun deposito in contanti
Primo pagamento di € 300