I servizi della tua banca non ti si addicono più e la vista delle tue spese bancarie alla fine del mese ti fa dire che l'erba è più verde altrove? Allora perché non fare il grande passo e passare all'online banking? Spesso meno costosi, offrono anche il vantaggio di essere controllati con la punta delle dita.
Questa è una notizia che non farà piacere al tuo consulente: le banche online sono popolari. Nel 2017, 1/3 delle aperture di conti in Francia è stato effettuato in una banca online. Ancora più impressionante: il 53% dei francesi è pronto a optare per una banca online in caso di cambio di istituto bancario. Un dato che sale al 62% per i 25-34enni.
Le banche online devono adattarle alle persone iperconnesse e frettolose che siamo. Tutti i conti e risparmi possono essere controllati con la punta del pollice, in qualsiasi momento della giornata (sì, anche il lunedì). Eppure anche le banche tradizionali hanno la loro applicazione, giusto? Vero, ma non è paragonato a ciò che offrono le banche online e le neo-banche. Due tipi di stabilimenti che dovrebbero anche essere distinti.
Online banking e neo-banking: quali sono le differenze?
Una banca in linea è, come suggerisce il nome, una banca… in linea. Più seriamente, stiamo parlando di una banca che non ha una filiale fisica in cui depositare i tuoi assegni, contanti e dove incontrare il tuo consulente. Tutti sono però affiliati a banche tradizionali per garantire una qualità di servizio equivalente. Quindi, Hello Bank dipende da BNP Paribas, Boursorama di Société Générale, ecc.Più recenti, le neo-banche sono più delle start-up. In questo, non sono banche, ma istituti di pagamento. Una distinzione importante, nel senso che dovevano essere costruite da zero. Beneficiano di una licenza bancaria, che consente loro di svolgere le proprie funzioni, ma si affidano al 100% alle proprie innovazioni tecnologiche per competere sul mercato.
Le neo-banche sono spesso equiparate a FinTech, che riunisce tutti gli attori del mondo bancario e assicurativo che lavorano nel mondo digitale.
Quali sono i vantaggi di optare per una neo-banca o una banca online?
Il vantaggio principale dell'iscrizione a una banca online è la riduzione, spesso significativa, delle commissioni bancarie. La maggior parte delle banche online non addebita commissioni di gestione o quote di iscrizione per la carta di credito.Quotidianamente, anche le banche online si stanno dimostrando più pratiche da usare, poiché quasi tutto può essere fatto dall'applicazione dedicata. Aggiungere un beneficiario, effettuare un bonifico, ordinare un libretto di assegni o un assegno circolare, aprire un conto … Le banche online e le neo-banche liberano le pratiche burocratiche, senza privarle del contatto con un consulente, che generalmente sono disponibile tutti i giorni tramite chat o telefono.
Infine, il ritorno sui prodotti di risparmio è spesso più vantaggioso rispetto alle banche tradizionali. A causa del modello economico delle neo-banche e delle banche online, la riduzione delle spese bancarie si applica anche ai libretti e ad altre assicurazioni sulla vita. Le commissioni di pagamento o arbitrato sono quindi completamente gratuite, lasciando molta più flessibilità nella gestione del risparmio. Lo stesso vale per gli ordini di borsa, che risultano essere fino a 10 volte più economici rispetto a una banca tradizionale.
Neo-banche, pioniere nella criptovaluta
Se c'è un argomento che sta attualmente agitando il settore finanziario, è la criptovaluta. L'essenza decentralizzata di queste valute non impedisce agli istituti bancari di cercare di riportarla al suo posto e di trarne profitto. È il caso in particolare della neo-banca Revolut che, lo scorso agosto, ha ufficializzato il supporto delle criptovalute alla sua applicazione.Per la prima volta, una banca mobile offre ai suoi clienti l'acquisto, la vendita o lo scambio di Bitcoin, Litecoin o Ether. Un prodotto molto interessante per gli investitori che credono nell'ascesa di queste valute virtuali, soprattutto perché le commissioni di transazione sono pubblicizzate inferiori rispetto alla maggior parte delle piattaforme di scambio tradizionali.
Tuttavia, c'è un aspetto negativo della moneta: è impossibile trasferire le criptovalute su un portafoglio esterno. Una criptovaluta presente su Revolut è una criptovaluta che rimane lì.
Le migliori banche e neo-banche online
Stai pensando di cambiare banca e il banking online ti sta guardando? Presentiamo una selezione delle 10 migliori neo-banche e banche online attualmente sul mercato.Banca Boursorama
La banca online collegata a Société Générale è la più popolare. Con 1,3 milioni di clienti a metà 2018, è in cima alla classifica delle banche dematerializzate.
Classificata come la "banca più economica" da numerosi studi, Boursorama offre sistematicamente le sue carte bancarie, a determinate condizioni:
- Visa Classic Welcome: Gratuito se almeno un utilizzo (acquisto / ritiro) nel mese, altrimenti 5 € / mese.
- Visa Classic: gratuito, ma il titolare deve dimostrare un reddito netto minimo di € 1.000 / mese o un importo residuo di € 2.500 sui vari conti.
- Visa Premier: gratuito, ma il titolare deve giustificare un reddito netto minimo di € 1.800 / mese, o un importo residuo di € 5.000 sui vari conti.
N26
La neobank tedesca è regolarmente citata tra le più affidabili sul mercato. Reso famoso per la sua famosa "registrazione in 8 minuti piatti", ha più di 200.000 clienti francesi.
Il conto corrente N26 offre 3 formule con carta MasterCard, consentendo pagamenti con carta gratuiti in qualsiasi valuta:
- N26: gratuito, senza condizioni.
- N26 Black: 9,90 € / mese, nessuna condizione di accesso.
- N26 Metal: € 16,90 / mese, nessuna condizione di accesso.
Hello Bank
Hello Bank, filiale di BNP Paribas, la principale banca francese, è attualmente in forte crescita, con oltre 330.000 clienti attratti. Hello Bank riduce le spese bancarie come un sogno, al punto che gli unici servizi a pagamento sono assicurazioni aggiuntive e opzionali.
Le carte di credito Hello Bank sono tutte gratuite e possono essere ottenute a varie condizioni:
- Visto: gratuito, nessun requisito di reddito.
- Visa Classic: gratuito, ma il titolare deve dimostrare un reddito mensile netto di 1000 €.
- Visa Premier: gratuito, ma il titolare deve dimostrare un reddito mensile netto di € 1.800.
ING Direct
Uno dei pionieri dell'online banking ha più di un milione di clienti in Francia. Una garanzia di qualità e serietà, che colloca ogni anno la banca olandese ai vertici della classifica delle migliori banche online.
La ING Direct MasterCard è gratuita se:
- Il regolatore può dimostrare un reddito mensile netto di almeno 1.200 € e che ING Direct è la sua banca principale.
- Il titolare ha un risparmio totale di almeno 5.000 € sui suoi vari conti.
In caso contrario, la banca online addebita sulla sua carta 5 € / mese.
Revolut
Uno dei principali concorrenti di N26, la neobank britannica ha quasi 1,5 milioni di clienti in tutto il mondo e più di 220.000 in Francia. L'offerta di Revolut è particolarmente apprezzata dai viaggiatori che possono pagare per acquisti all'estero senza commissioni di cambio valuta. La neobank prevede anche di sviluppare altri prodotti come l'acquisto di titoli e, più recentemente, l'integrazione di criptovalute.
Revolut offre tre formule con carta di credito:
- Classic: fornitura gratuita di una carta Visa prepagata, senza alcuna condizione.
- Premium: carta MasterCard e fornitura di carte bancarie virtuali rinnovabili, € 6,99 / mese.
- Metallo: carta MasterCard con cashback in criptovalute, € 12,99 / mese.
EKO
Il nuovo online banking di Crédit Agricole è semplice. Il suo slogan? "Una card, un'app, un'agenzia, a 2 euro al mese". Per questo prezzo, tuttavia, non hai diritto ad alcun scoperto o prelievo oltre il saldo del tuo conto.
Inoltre, come indica il suo slogan, la carta MasterCard è inclusa nella decima di 2 € mensili che paghi a Eko. Almeno, è chiaro.
Mattina
Cock-a-doodle Doo! La neobank di Tolosa offre anche di ridurre le commissioni bancarie ed è un'alternativa da considerare se si desidera cambiare banca. Morning propone tre offerte, tutte riservate ad una diversa tipologia di clientela. Welcome si rivolge soprattutto ai lavoratori stranieri o agli studenti che necessitano di un account francese, Jump, per gli adolescenti che i loro genitori vogliono rendere responsabili, e Pay, per tutti gli altri.
In tutti i casi, la manutenzione dell'account è gratuita e la MasterCard cambia € 2 al mese.
Monabanq
La banca online francese collegata al CIC ha più di 300.000 clienti in Francia. Un successo che l'ha portata tra le prime 5 banche online in Francia, e che è giustificata in particolare da prodotti bancari molto chiari e accessibili.
Monabanq ha tre formule distinte, tutte senza condizioni di reddito:
- Conto corrente Classic: una carta Visa Classic a 2 € al mese. € 5 al mese per un Visa Premier.
- Conto corrente Premium: una carta Visa Classic per 6 € al mese. 9 € al mese per un Visa Premier.
- Conto di autoimprenditore: Dedicato ai liberi professionisti, questa formula mensile di 7 € offre anche una carta Visa Classic per 1 € in più.
Orange Bank
L'operatore di telecomunicazioni francese ha intrapreso l'avventura di neobank un anno fa. In base alle ultime notizie, 100.000 francesi sono stati sedotti dall'offerta a prezzi molto interessanti di Orange Bank.
La neo-banca fornisce gratuitamente ai propri clienti una carta Visa, a condizione che venga utilizzata almeno tre volte al mese. In caso contrario, verrà addebitata una commissione di € 5. Orange Bank offre anche altri prodotti bancari come libretto e credito al consumo.
Fortuneo
Creata nel 2000, la banca online Fortuneo è partner del Crédit Mutuel. In quanto tale, gode della fiducia di oltre 340.000 clienti in Francia, che lo applaudono per i suoi prezzi molto vantaggiosi. Nel 2017, Fortuneo ha affermato che più della metà dei suoi clienti non aveva pagato commissioni bancarie (fonte).
Per i suoi conti correnti, Fortuneo propone tre offerte con MasterCard:
- CB MasterCard: gratuita se almeno 1 transazione al mese (altrimenti 3 € / mese), ma il titolare deve dimostrare un reddito mensile netto di 1.200 € o un importo in sospeso di 5.000 € sui risparmi detenuti con Fortuneo.
- Gold CB MasterCard: gratuita se almeno 1 transazione al mese (altrimenti € 5 / mese), ma il titolare deve dimostrare un reddito mensile netto di € 1.800 o un importo residuo di € 10.000 sui risparmi detenuti con Fortuneo.
- World Elite CB MasterCard: gratuita, ma il titolare deve dimostrare un reddito mensile netto di € 4.000. Se la condizione non è soddisfatta, Fortuneo addebita € 50 a trimestre.
Come passare a una banca online oa una neo-banca?
Come hai visto, le soluzioni per cambiare banca non mancano. Quindi, se sei pronto a fare il grande passo, tutto ciò che devi fare è fare i passi.
Dall'adozione della legge Macron il 6 febbraio 2017, cambiare banca è diventato facile come cambiare operatore di telefonia mobile.
Ora, tutte le banche online e le neo-banche offrono uno strumento per automatizzare il rimpatrio dei tuoi soldi, i tuoi trasferimenti permanenti e persino per avvisare i tuoi creditori del cambio di domiciliazione bancaria.
Il termine per questa operazione di mobilità bancaria è di 22 giorni lavorativi al massimo.
